طرق للحصول على أفضل قرض سيارة وتحقيق التوفير

كشف اقتصاديون أن فرق نقطة مئوية واحدة في معدل فائدة قرض سيارة بقيمة 40 ألف دولار يمكن أن يوفر أكثر من 1000 دولار خلال خمس سنوات. وأوضحوا أن معظم المشترين يركزون على سعر السيارة، بينما تبدأ المعركة الحقيقية في مكتب مدير التمويل. وأشاروا إلى أن وكالات مثل rollsauto.com تتعاون مع العديد من المقرضين لتقديم حلول تمويلية، لكن ميزة المشتري تكمن في التحضير المسبق.

أضاف الاقتصاديون أن درجة الائتمان تمثل الصورة الرقمية لسمعتك المالية لدى المقرضين. وأوضحوا أن الدرجة العالية تشير إلى مخاطرة منخفضة، مما يترجم إلى معدل فائدة أقل. وأشاروا إلى أن المقترض الذي تتجاوز درجته 780 قد يحصل على معدل 5%، بينما قد يُعرض على من درجته 620 معدل 12% أو أعلى. لذا، من المهم التحقق من التقرير الائتماني عبر وكالات الائتمان الثلاث الكبرى: Experian وEquifax وTransUnion.

كشفت الدراسات أن تحسين درجة الائتمان يمكن أن يتم عبر مراجعة التقرير وتصحيح أي أخطاء، خصوصا المدفوعات المتأخرة أو الديون غير الصحيحة. وأوضحوا أن تقليل نسبة استخدام الائتمان مع الحفاظ على أقل من 30% من إجمالي الحد الائتماني يعد خطوة أساسية. كما أن دفع جميع المستحقات في موعدها مع تفعيل المدفوعات التلقائية لتجنب التأخير يسهم في تحسين تاريخك الائتماني.

استراتيجيات للحصول على قرض سيارة ملائم

أكد الخبراء على أهمية وضع ميزانية واقعية عند طلب قرض سيارة. وأوضحوا أنه يمكن اتباع قاعدة 20/4/10، وهي: 20% دفعة أولى، فترة القرض لا تتجاوز أربع سنوات، والنفقات المتعلقة بالسيارة أقل من 10% من الدخل الشهري. وأشاروا إلى أن الدفعة الأولية الكبيرة تقلل من مبلغ القرض وتخفض نسبة القرض إلى القيمة، مما يقلل المخاطر.

أضافوا أن الحصول على الموافقة المسبقة للقرض من البنك أو الاتحاد الائتماني يجعل المشتري مستعدا ماليا، مما يحول التفاوض على التمويل من نقطة ضعف إلى قوة. ومن المهم تحديد سقف يجب على الوكيل تجاوزه.

ثم يجب البحث عن السيارة المثالية وأفضل شروط التمويل. وغالبا ما تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات أقل من البنوك الكبرى، ويجب تقديم جميع طلبات القرض خلال 14 إلى 45 يوما، حيث تتعامل النماذج الحديثة مع الاستفسارات المتعددة كاستفسار واحد.

نصائح لتحسين قرض السيارة

أوضح الخبراء أن اختيار فترة قرض أقصر يعتبر الطريق المباشر للتوفير. وأشاروا إلى أن القرض لمدة 72 شهرا قد يبدو مغريا بسبب الدفعات الشهرية المنخفضة، لكن الفوائد الإجمالية ستكون أعلى بكثير مقارنة بقرض 48 شهرا. لذا، من المهم التأكد من عدم وجود غرامات للسداد المبكر، حيث أن إمكانية الدفع الإضافي تقلل الفترة وتوفر مئات الدولارات.

كما أشاروا إلى أن إدارة التمويل تجعل شراء السيارة استثمارا مدروسا بدلا من كونه عبئا ماليا. لذا، يجب أن يكون لدى المشترين وعي كامل بشروط التمويل التي يقدمون عليها.

في النهاية، تعد الاستراتيجيات المذكورة خطوة مهمة نحو تحقيق التوفير عند الحصول على قرض سيارة، وتساعد في اتخاذ قرار مالي حكيم.